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불안정한 금융 시장 속에서도 높은 금리를 제공하는 저축은행은 여전히 매력적인 투자처입니다. 하지만 저축은행의 안정성을 확인하지 않고 무턱대고 투자하는 것은 위험할 수 있습니다. 저축은행의 건전성을 나타내는 핵심 지표인 BIS비율과 NPL비율에 대해 알아보고, 이를 통해 안전한 저축은행을 선택하는 방법을 제시합니다.
BIS비율과 NPL비율이란
저축은행 업계 전체가 흔들리는 요즘, 금융 소비자들의 불안감도 커지고 있다. 작년 저축은행 업계는 9년 만에 적자를 기록했고, 연체율 또한 6.55%까지 치솟았다. 겉으로 드러난 숫자만 보면 저축은행에 돈을 맡기기 꺼려지는 것이 당연하다. 하지만 그럼에도 저축은행은 금융 소비자들에게 여전히 매력적인 선택지다.
저축은행중앙회 공시에 따르면 5월 중순 기준 저축은행 정기예금(12개월) 평균 금리는 3.71%로, 5대 시중은행의 12개월 만기 정기예금 금리 3.5%보다 0.2%p 높다.
불안한 시장 상황 속에서도 현명하게 저축은행 상품을 이용하려면 어떻게 해야 할까? 바로 저축은행의 건전성을 나타내는 지표인 BIS비율과 NPL비율을 꼼꼼히 살펴보는 것이다.
BIS비율은 국제결제은행(BIS)에서 정한 은행의 위험자산 대비 자기자본비율로, 높을수록 안전성이 높다고 평가된다. NPL비율은 부실채권 비율로, 낮을수록 자산 건전성이 양호한 것을 의미한다.
저축은행의 BIS비율과 NPL비율은 저축은행중앙회 소비자포털에서 각 회사별로 확인할 수 있다. 예·적금 가입 전에 해당 수치를 확인하거나, 좋은 BIS비율과 NPL비율을 가진 저축은행을 선택하여 금융 상품에 가입하는 것이 현명한 방법이다.
BIS비율 높은 저축은행은?
저축은행 업계 전체가 흔들리는 요즘에도, 탄탄한 경영 안정성을 바탕으로 평균 이상의 BIS비율을 자랑하는 저축은행들이 있다.
지난해 말 기준 국내 저축은행의 BIS비율은 14.35%로, 법정 기준을 훨씬 웃도는 수치다. 저축은행중앙회 관계자에 따르면, 이는 적극적인 리스크 관리와 자본 확충 노력의 결과이며, 역대 최고 수준을 유지하고 있다.
이러한 안정적인 경영 환경 속에서도 돋보이는 BIS비율을 기록한 저축은행들이 있다. 모아저축은행은 17.79%로 업계 최고 수준을 자랑하며, 신한저축은행 또한 17.55%로 뒤를 바짝 쫓고 있다. 두 저축은행 모두 3% 중후반대의 금리를 제공하는 예·적금 상품을 운용 중이다.
더케이저축은행과 NH저축은행은 16%대의 BIS비율을 기록하며 안정적인 경영 상태를 보여주고 있다. 특히 NH저축은행은 최대 4.20%의 금리를 제공하는 정기적금 상품을 운영하고 있어 눈길을 끈다.
이 외에도 하나저축은행, 조은저축은행, 키움YES저축은행, 한화저축은행, 한국투자저축은행, SBI저축은행 등이 15%대의 BIS비율을 기록하며 탄탄한 재무 건전성을 입증했다. 이들 저축은행은 다양한 예·적금 상품을 통해 3% 중후반에서 최대 6.30%까지의 금리를 제공하고 있다.
이처럼 높은 BIS비율을 유지하는 저축은행들은 불안정한 금융 시장에서도 안심하고 예·적금을 맡길 수 있는 든든한 선택지가 될 수 있다.
NPL비율 낮은 저축은행은?
저축은행 업계 전체의 부실채권 비율이 증가하는 추세 속에서도, 낮은 NPL비율로 건전성을 유지하는 저축은행들이 있다.
2023년 말 기준 저축은행 업계 평균 NPL비율은 7.72%로 전년 대비 크게 상승했지만, 우리금융저축은행은 3.53%라는 낮은 수치를 기록하며 업계 최고 수준의 건전성을 자랑했다. 우리금융저축은행은 최고 3.90% 금리의 예금 상품과 2.60% 금리의 적금 상품을 제공하고 있다.
BNK저축은행, 다올저축은행, 대신저축은행, JT저축은행 또한 업계 평균보다 낮은 NPL비율을 유지하며 안정적인 경영 상태를 보여주고 있다. 이들 저축은행은 3% 중후반대의 금리를 제공하는 예·적금 상품을 다양하게 운영하고 있다.
이처럼 낮은 NPL비율을 유지하는 저축은행들은 불안정한 금융 시장에서도 안심하고 예·적금을 맡길 수 있는 든든한 선택지가 될 수 있다. 각 상품에 대한 자세한 정보는 해당 저축은행의 지점이나 온라인을 통해 확인할 수 있다.
BIS비율과 NPL비율은 저축은행의 안정성을 판단하는 중요한 기준입니다. 이 두 가지 지표를 꼼꼼히 확인하고, 자신에게 맞는 상품을 제공하는 저축은행을 선택하여 현명한 금융 생활을 시작하시기 바랍니다.